数字化转型已是金融行业共识。一方面，要加快建设数字中国，因此，对于金融行业来说，推进数字化转型大势所趋且刻不容缓。另一方面，当前我国金融行业的数字化转型已经进入了四期叠加阶段，处于信息化末期，移动化成熟期，开放化成长期，以及智能化探索期。在这种叠加阶段下，数字化转型的难度层级加大。
盈天地科技董事长兼CEO王洪志提出，数字化转型从顶层设计开始，就应该上升为战略项目，它是金融机构二次腾飞的助推器，为其提供二次增长曲线。在数字化转型中，普遍认为科技是工具，是平台，是很关键的一环。但王洪志认为，科技只是手段，数字化转型更需要依托于数字生产要素来实现。要想实现银行的数字化转型，就要基于新的生产力，重构生产关系，实现商业模式的更新蝶变。从顶层设计，到具体的落地层面，科技、数据、文化、人才培养、组织保障等都是环环紧扣。凭借23年企业信息化以及9年金融数字化服务的丰富经验，王洪志提出金融机构数字化转型的三驾马车分别为：人力、科技、财管；真正影响数字化转型的，不只是数据和科技，也是人才、管理和文化。因此，从建体系、搭平台，到出策略、做运营，盈天地为金融机构提供的是全渠道闭环的数字化转型金融服务。
平台是弓，增长是箭，以平台浇筑高质量发展的坚实底座
在当前的各类金融机构中，银行的数字化转型已呈白热化状态，从国有银行到股份制银行，从城商行到农商行等，都在进行着如火如荼的数字化转型。即便如此，真正既了解银行业务，又了解科技业务，还能将其融会贯通的人才还是少之又少。同时，每个银行的数字化转型痛点不一样，因此想要借鉴同行经验也很有难度。盈天地作为一家金融数字化服务商，可针对不同的银行属性，为其提供了一整套从理论到实践，从顶层到底层，从业务到管理的转型方案，全方位助力银行业绩增长。
王洪志作为银行数字化转型理论研究与实战培训的专家，经常受邀为全国各地的银行进行数字化转型辅导、解构和培训。他认为，银行数字化转型必须做到从顶层到一线的统一共识。如何统一思想、一致向前是转型过程中需要迫切解决的重要问题。顶层战略意图是否能够准确的传达并赋能一线，一线是否能明白为什么数字化转型，并将数字化的理念内化在日常工作中，这些问题决定了数字化转型的成败。
平台是弓，增长是箭。在数字化转型中，以平台浇筑高质量发展的坚实底座；用数据实现业务和客户之间真正的零距离。同时，数字化转型不仅关注客户，也应该关注员工。为客户创造极致用户体验，离不开员工对新平台、新技术、新理念的深刻理解和熟练应用。只有将客户和员工的价值通盘考虑、统一规划，数字化转型的发展才能够顺利进行。
数字化转型当长短结合，短期冲经营指标，长期抓体系建设
顶层设计搭建好之后，营销落地就成为接下来的重中之重，而数字化营销的成败，取决于数字化转型各个层面的有效协同，从前台营销到后台管理；从战略架构到实施落地；从稳态科技到敏态科技融合；从外在品牌到内在文化体系建设；从敏捷组织到人才养成体系建设等。
数字化转型应当长短结合，短期冲经营指标，长期抓体系建设。金融机构作为市场经营主体，不能带动经营指标的转型无法持续，而缺少长期视角的转型更是难言成功。以往的数字化转型中，服务商往往只能提供单一的技术服务或咨询服务，这导致长短期目标很难兼顾。盈天地针对这种需求，提出了“横向扩展，纵向拔高”的方案框架，长短兼容，同时建立“敏态能力”及“稳态能力”。一方面，强化技术服务能力，制定最快的可执行单元；另一方面在满足当年业绩要求的基础上，做长期的战略规划，推动技术架构升级。
盈天地通过长期对行业的理解和观察，为金融行业提供包括咨询、培训、科技、数据、运营在内的整体解决方案和全链路服务。与此同时，数字化转型的战略规划要紧密围绕战略意图来进行，因为转型中涉及的条线和层级非常繁杂，而每个金融机构的预算有限，不可能同时把所有项目都铺开，所以需要根据金融机构的资源禀赋和长短期目标进行有效筛选，有序开展数字化转型。
王洪志表示，在帮助金融机构进行数字化转型的过程中，盈天地首先会将客户的战略目标进行拆解，比如一个五年战略指标，要实现目标需要的人才规模和人均产值，以及从哪里切入形成突破口等。由比如零售业务要实现一个亿的增量目标，那么这个目标是怎样去完成的，线上、线下、传统的销售模式等分别需要完成多少比例，等把这些数据目标全部拆解完之后，再借助营销方式去落地，从组织、流程、文化、人力等全面梳理优化，打造线上线下全渠道闭环零售金融生态，助力银行快速完成零售业务的裂变式增长。
盈天地构建的数字化“营销+管理”双闭环体系，为金融机构数字化转型提供了一套全新的框架。在这个过程中，盈天地并不是对金融机构原有框架做大规模的迭代和重建，而是顺势而为，通过构建新的生产力和生产关系，帮助金融机构通过数字化方式完成蝶变。
数字化转型的三驾马车与“9个统一”
盈天地的数字化愿景是：以用户为核心，以数据为基础，以应用为驱动，自上而下、驱动变革，小步快跑实现数字化转型。在这个过程中，真正影响数字化转型的，不只是数据和科技，也是人才、管理和文化。
在这一体系中，数字化转型的三驾马车是人力、科技和财管。其中，人力和财管不只是支撑单元，更起到引领作用。盈天地在以往的大量客户服务的案例中发现，很多银行转型遇到困境的原因其实是中后台数据体系的不足。因此，王洪志认为，人力和财务的负责人也应该懂数字化转型。
数字化转型的关键还在于高度的统一，盈天地打造了“9个统一”的体系架构，其中包括：统一营销平台、统一数据平台、统一管理平台、统一营销工具、统一营销规划、统一权益管理、统一渠道管理、统一项目管理、统一共识。九个统一是盈天地深耕数字化赛道的经验萃取，是银行数字化转型具有重要指导意义的行动指引，有助于帮助金融机构实现全面、深度、融合，可持续的数字化转型。
2023年，尽管金融行业的数字化转型已经成为一张众所周知的明牌，但是如何打好这张牌，不论是对商业银行来说，还是对券商、公募基金等金融机构来说，仍然不是一个容易回答的问题。数字化转型是一个长期的事业，从来都不是一蹴而就的。盈天地科技给出的方案，是数字化转型浪潮中的一个典型案例和缩影，在未来数字中国的不断建设中，金融行业的数字化转型仍然值得我们持续关注。
嘉宾简介：王洪志，盈天地科技董事长兼CEO。
免责声明：本文是根据财视中国对盈天地科技董事长兼CEO王洪志先生的独家专访内容整理而成，我们的目的在于分享信息，若文章内容涉及投资建议，切勿直接作为投资依据。市场瞬息万变，投资请三思而后行。
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