近期,中央金融工作会议中首次提出要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”,指出了未来金融资源倾斜的重点。
对于金融业而言,科技的重要性自不必多说。近年来,以人工智能为代表的新兴技术加速向各领域渗透,在金融领域也引发了诸多深刻变革。此外,数字技术推进了金融业数字化转型,降低金融服务成本、扩大金融服务覆盖面、深化金融服务渗透率。可以说,做好数字金融的创新文章,是推进普惠金融高质量发展的题中应有之义。
数禾科技作为一家金融科技企业,在它看来,金融科技是兼顾服务长尾客户与实现可持续发展的最有效手段。近年来消金机构积极布局大数据、区块链、生物识别、人工智能与云计算,提升了金融服务的覆盖率与可得性,为加快实现高水平科技自立自强贡献金融力量。
主动促进科技创新
中央金融工作会议强调金融要为经济社会发展提供高质量服务,为新时代新征程做好金融工作指明了方向。
数禾科技深刻领会做好科技金融工作的重大意义,大力支持实施创新驱动发展战略,把更多金融资源用于促进科技创新。在数禾科技看来,近些年来,在多方合力之下,金融支持科技创新的力度、广度和精度不断提升。但不可忽视的是,在有效覆盖科技创新全链条、科技型企业全生命周期等方面,仍存在一些短板和不足。一些中小微企业融资难、融资贵、融资慢等问题依然存在,这些问题导致金融科技在支持中小微企业方面相对滞后。
要解决当前金融支持普惠面临的短板与不足,推动科技与金融“双向奔赴”,需要从多方面进行改革创新。对此,数禾科技深入洞察普惠金融需求的广大群众用户痛点,找准科技和金融的结合点,努力提升金融服务科技质效。
首先,数禾科技通过大数据、人工智能分析中小微资金流量特点,从个人增信方式、风险分担机制等方面大胆创新。积极探索信用融资方式,设计“金额适当、期限合理、线上自选、程序简便”的纯信用信贷产品,体现出“流程少、成本低、速度快、方便用”特点,让中小微融资变得更加方便快捷。
其次,数禾科技对于用户极为重视的个人信息保护,发挥自主科技优势,将用户行为数据独立留存于 “黑匣子”中,人工无权干涉,更加不可能获取数据,从而在信息获取的第一步就将用户信息置于高度安全的环境中。在信息传输环节,所有的用户资料都在数据加密后传送给具备金融资质的第三方合作机构系统保存。对于资料、交易和合作机构系统通讯,除HTTPS和限定IP外,数禾科技对应用层做了SSL加密,有效防范通讯中资料外泄的风险。
积极做好金融服务
当前,金融科技重塑了金融业发展格局,加快服务渠道建设,优化金融产品服务。而在数禾科技身上,其充分利用了金融科技,以业务流程再造为核心,以高质量数据管理赋能为主线,为消费者提供“好借好还呗”服务体验。
数禾科技自2016年正式上线以来,一直致力于为普罗大众提供高效便捷的信贷金融服务,并将普适性的金融需求与消费多场景深度融合,为用户提供好借、好还、好体验。
“好借”指的是“借的及时、借的安心、借的有额度”。为进一步提升产品体验和使用效率,数禾科技还对信贷流程进行了全面升级,为用户实现借的及时。同时,为了让用户借的安心,数禾科技建立了完整的风险管理体系,将风控前置到信贷申请的第一步。特别是在反电诈识别缓解,智能风控系统通过“反电诈模型”+“人工审核”双轮驱动为用户提供“电信诈骗”的提醒与阻断服务,帮助用户及时识别电信诈骗,以防用户被骗。此外,数禾科技还将微信分、营业执照、借呗记录等纳入增信凭证中,进一步降低普惠金融门槛,通过智能风控体系定价评估,为用户在线匹配最合适资金支持,最高支持20万授信额度。
“好还”指的是“还的便捷、还的安心、还的有价值”。数禾科技为用户提供了多样化的还款渠道,以及3、6、12期不等的还款期限,并提供包括微信还款、特殊情况下的线下还款等多种灵活还款渠道,大大缓解了用户还款压力。数禾科技还搭建了“APP、客服热线、微信公众号”三轨并行的客服矩阵,力争第一时间解决新市民用户的借贷问题。前端有AI客服机器人,7×24小时在线,能够随时对用户发起的提问做出响应。后端有RPA流程机器人、AI质检、智能场控系统协助人工客服人员,提升客服系统业务承接能力与服务质量,让用户还的安心、放心。同时,依靠智能风控系统,数禾科技还为用户贴心设置了还款提醒、自动扣款服务与结清证明,切实保护用户征信安全。
在数禾科技看来,推进普惠金融高质量发展,需要从过去关注金融科技“有没有”上升到当前的“好不好”直至未来的“强不强”,充分利用金融科技提升普惠金融发展能级。在科技不断发力,市场需求日益攀升,行业发展不断加速的背景下,数禾科技作为一个行业老兵,将以实际行动全面发力科技创新,推动金融普惠高质量发展。
