在信息化、数字化、智能化高速发展的背景下,数据无疑已从资源转为较为重要的资产。特别于金融行业而言,凭借海量的数据资源以及丰富的应用场景优势,其在产品研发、技术创新等方面无疑都走在了市场前列,并发挥着关键作用。
然而不可忽视的是,丰富的数据资源在为金融行业创新发展产生助力的同时,隐私性、安全性、合规性等问题亦需关注。如何合规安全的挖掘数据价值、加强数据应用,以进一步推懂数字化转型步伐,是金融行业所面临的重要课题。
数据治理跃然纸上。作为释放数据价值的基础,数据治理在推动银行数字化转型的过程中正扮演着“承上启下”的关键角色。那么,金融行业数据治理具体怎么做?第三方金融科技公司又该如何赋能?
数据治理已是金融数字化转型的关键驱动力
数据治理是解决金融业数字化转型效率的重要着眼点。对于这一点,从政策以及行业层面来看,已早有反馈。
政策层面,多次强调“要充分发挥海量数据和丰富应用场景优势,促进数字技术和实体经济深度融合”。比如,2020年4月,中共中央、国务院发布《关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》,首次将“数据”与土地、劳动力、资本、技术等传统要素并列为要素之一,提出要加快培育数据要素市场;在《金融科技发展规划2022～2025》(以下简称《规划》)中更是93次提到“数字”,把“数字驱动”作为四项基本原则之首,把“充分释放数据要素潜能”“打造新型数字基础设施”“激活数字化经营新功能”作为重点任务。
行业层面,从银行业来看,近年来,许多银行纷纷在顶层设计层面布局数据治理,将数据治理视为推动自身由高速增长向高质量发展转变的重要“抓手”。目前,已有越来越多的银行构建起符合自己数字化转型路径的数据治理体系。
“通过数据治理咨询,结合数据平台建设和数据应用实施,不仅能够构建科学的组织架构体系,完善数据治理流程制度与规范,建立数字化协同机制,并且能够整合并打通银行内多源、零散的异构数据体系,构建全行业数据资产体系,完善数据权限、数据血缘、数据质量、分级分类等管理体系,借助数据产品对数据资产进行深度加工挖掘价值,以推动银行业务数字化转型。”业内人士分析指出。
毫无疑问,数据治理能力已成为金融数字化转型的关键驱动力。
创新服务直击数据治理问题
任何事物在发展到一定阶段时,总会面临着一些瓶颈。伴随着金融数字化的逐步深入,数据应用的更为深入,对于数据治理的体系与模式亦提出了更高的要求。
回顾《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》时可以发现,数据能力建设是其中较为重要的组成部分,其要求相关金融机构要“确立企业级的数据管理部门,发挥数据治理体系建设组织推动和管理的协调作用,运用科技手段推动数据治理系统化、自动化和智能化等”。这对于相关金融机构来说,无疑又是一大挑战。
从银行层面来看,特别是对于中小型银行来说,压力更为明显。毕竟基于各种客观因素,许多中小银行的数据治理基本处于萌芽期,还未开展有效的数据治理工作。面对新形势下的更高要求,显然更为迫切。
正如相关专家所分析,“数据治理与管理是一项系统工作,涉及工作繁杂,如何能够有效规划、体系化推动,如何通过新技术应用来减少数据治理的成本费用,如何通过内控和审计来规范数据治理工作的开展,都是要重点考虑和推动的方向。针对这一现象,借助外力,比如有经验的金融科技公司,或许也是一大选择。”
博彦科技在数据治理、管理服务方面的创新,便是一大典型。博彦科技数据治理平台从银行数据治理需求出发,提供数据标准管理、元数据管理、数据质量、数据生命周期管理等数据治理核心功能,同时提供数据安全管理、流程管理等功能模块,满足行业标准要求的数据访问控制和灵活的业务流程管理,并且拥有丰富的数据管控对象集成接口,支持在数据处理及数据服务处集成信息系统。
同时,博彦科技大数据管理平台面向结构化、半结构化、非结构化的数据以及流数据,能够满足多种大数据类型需求,支持传统BI分析应用、流数据分析应用、数据可视化应用、机器学习应用等,同时支持多种HADOOP体系的第三方运行平台,助力金融客户打造全栈数据中心,快速实施历史库,建立灵活的企业级、业务级数据服务平台,实现个性化的自动化作业管理,为金融企业在大数据管理方面提供全面的标准化平台。
数据全生命周期解决方案全栈式赋能
从金融行业对于数据治理、管理方面的需求能够看到,他们需要的是系统化、专业化、全方位的服务,而并非局限于某一板块或某一细节。对于这一点,博彦科技早有认知。
所以,针对金融行业的数据治理体系建设,博彦科技所提供的服务是全栈式的。除了数据治理平台以及大数据管理平台外,博彦科技所打造的是从数据采集、数据加工、数据存储、数据安全、数据分析到数据应用的数据全生命周期的全栈解决方案。
其中,在助力数据价值充分释放方面,博彦科技数据平台建设运用大数据技术进行采集、加工、建模,充分聚合金融结构化、非结构化信息化资源,沉淀共性公共数据,同现有的金融机构企业级数据库和历史库共同构成基础数据平台,进一步打破部门之间的信息壁垒,为前台业务提供更快的数据类业务服务,同时让数据参与到业务生产的各个环节,深入挖掘、释放数据价值。
在应用层面上,博彦科技基于数据集市,通过多数据集成与整合技术,助力客户构建面向零售、同业、对公等银行多个业务领域的数据分析系统,实现数据可视化,并利用AI技术挖掘数据价值,透视运营管理与业务发展趋势。
同时,针对当前金融业数据中台建设需求,博彦科技数据中台集一站式、智能化、平台化、服务化于一体,帮助金融机构实现数据高度整合与数字化建设过程中的数据能力复用,并围绕夯平台、治数据、建服务、触场景四大方向,助力金融机构实现从业务数据化到数据服务化的全过程。
当数据成为数字化时代的重要资产,安全、合规、应用等问题纷沓而来。行业有感知,机构体会更深。但在数智化深度发展的背景下,在金融科技公司持续创新赋能下,问题终将会一一攻破,春天就在不远处。
